近年来，民营经济早已成为推动我国经济发展的重要引擎，不过，在金融支持与服务方面，小微企业和民营企业都难以获得与其市场地位相“对等”的待遇，融资难、融资贵成为横亘在众多民营企业面前的难题。近日，山西银保监局召开2019年第三场新闻发布会，临汾银保监分局、中国光大银行太原分行、晋商银行和中国出口信用保险公司山西分公司就践行普惠金融、破解小微企业融资难融资贵等问题进行介绍。

A 产品创新　支持小微民营企业

金融业的不断发展和对实体经济的支持，离不开产品的持续创新。

据晋商银行副行长容常青介绍，目前，本土银行晋商银行已建立起较为丰富的小微金融产品体系，包括押贷类产品、保贷类产品、信贷类产品、贸易融资类产品、特色化融资产品等5大类、32款小微金融产品，基本满足区域小微和民营企业不同借款用途、不同担保方式、不同业务模式、不同业务场景等多样化金融需求。该行“商立贷”“信义贷”“商易贷”“房贷百分百+”“税易贷”“税信贷”等小微产品曾一度成为区域明星产品，受到投资者青睐。

据介绍，随着区域小微企业的不断成熟，高品质、多样化的金融诉求成为主流，晋商银行于去年8月份后陆续推出了“简押快贷”“联链融”“政采贷”“续贷通”等标准化、特色化金融产品，满足小微企业多样化的金融需求，并聚焦投行业务、贸易融资业务和结算类业务，持续发力，客户服务能力得到明显提高，民营企业融资产品覆盖面有效扩大。这些产品与其它普通贷款产品相比，手续简便，放款更快，与小微和民营企业资金需求急迫的特点相吻合，较好地满足了小微和民营企业的需求。其中，“简押快贷”产品自2018年8月推出以来，晋商银行下辖14家分行（直属支行）已全面启动业务。

截至今年4月末，该行累计为350户小微企业办理了“简押快贷”业务，累计投放贷款3.6亿元，业务势头良好，已在区域市场建立了良好口碑，形成一定的影响力。

今年全年计划通过“简押快贷”产品为1000户小微企业发放10亿元贷款，更好地支持区域小微企业发展。“政采贷”是该行围绕政府采购业务场景，联合“政府采购融资平台”创新研发的一款纯信用贷款产品，首笔业务于今年1月29日落地，也是“政府采购融资平台”上线以来同业落地的首笔业务，目前已支持2户小微企业、共3笔、452万元贷款。

中国信保山西分公司则积极发挥政策性职能，通过综合险和小微企业信保易产品加大对外贸企业尤其是小微外贸企业的支持。去年全年，该公司累计支持全省对外贸易与投资26.2亿美元，服务企业882家,其中小微企业766家。在出口信用保险渗透率和覆盖面两项指标方面，山西高于全国平均水平，出口信用保险的政策性作用在山西得到有效发挥。

B 特色金融服务助力本土企业

优质的特色金融服务，从去年以来成为各大金融机构在助力本土小微企业和民营企业过程中竞争的重点。

光大银行太原分行副行长刘国华介绍，去年以来，光大太原分行将业务重心逐步向小微企业服务领域转移，逐步摆脱对煤炭行业的依赖。同时，该行整合内部资源，打造小微信贷工厂，集客户营销、业务申报、授信审批、贷款发放和贷后管理“五位一体”，金融支持小微企业的生产力得到空前解放。截至今年一季度末，光大太原分行普惠金融贷款余额为11.43亿元，增速为8.6%，高出全行各项贷款平均增速3.14个百分点，在全省银行业内名列前茅；贷款客户数为6965户，较年初增加183户，“两增”指标顺利完成。

与此同时，光大银行太原分行还为企业提供“一揽子”服务，丰富金融支持内涵。在对公账户开立方面，通过网上预约开户、柜台优化流程等措施，开户效率得到极大提升。去年以来，光大太原分行新开立对公账户近1.4万户，其中，90%以上是小微企业。在资金结算方面，大力推广线上支付业务，为本土小微企业岭峥炒栗、荣华大药房等2.6万个商户提供便捷的交易服务，提高企业资金和账户的安全性，去年全年交易笔数2118万笔、交易金额14.6亿元；2019年4月末，交易772万笔、交易金额5亿元。在提升品牌知名度方面，该行积极参与六味斋、九牛牧业等本土知名企业的营销宣传。去年与189家扫码商户开展营销活动4000余场，参与客户达55万人次。同时，光大太原分行不断加大对民营企业的信贷支持力度，有效提升民营企业的金融易得性，如为广誉远、紫林醋业、六味斋、跨境通、大运汽车、亚宝药业、华宇集团等山西优质民营企业提供金融支持逾100亿元，助力本土企业发展壮大。

而在临汾，各银行业机构横纵并举，通过设立专门的部门和分支机构，将信贷资源向小微企业倾斜，不断扩大小微金融服务覆盖面。截至目前，5家大型银行均设立普惠金融事业部，新设普惠型支行11家；全市法人机构共设立小微专营中心43家，业务办理权限由20万元至500万元不等，累计为34646客户发放贷款319.3亿元。

C 多部门合力搭建融资平台

缺乏抵押物、信息不对称是影响小微民营企业融资的重要因素。为此，全省包括政府、监管部门、银行、税务、担保、保险等多个部门和行业联合，为企业融资搭建平台。

据临汾银保监分局局长赵旭斌介绍，为了帮更多企业解决融资困局，临汾银保监局构建了3大平台，首先是银企合作平台，该局连续6年召开银企对接洽谈会和“送金融进企业”活动，组织有支持意向的银行业机构深入企业实地察看、座谈对接，缓解银企信息不对称问题。累计组织银行业机构与531家中小企业签订贷款意向，意向贷款金额294.98亿元。其次是银税合作平台。推动建立银税合作联席会议制度，督促指导银行业机构与税务部门签订银税合作框架协议，在全省率先实现银税合作县域和机构全覆盖。自活动开展以来，税务部门推送范围由A、B级扩展至A、B、C、D、M级，银行业机构累计为583户企业提供银税合作贷款19.58亿元，其中小微企业529户、金额13.55亿元。分局也因此荣获“山西省银税合作优秀单位”荣誉称号。另外是银政合作平台。定期向政府部门反馈逃废银行债务企业信息，向各银行业机构推送环保不达标、安全生产违法违规的企业名单和小微企业信贷违约信息，打造“一处失信、处处受限”的联合惩戒态势。近年来累计对146户企业和个人实施联合惩戒。截至目前，临汾银保监分局辖区共有20家银行业机构与22家融资担保机构建立合作关系，为835户企业提供融资担保贷款，余额49.15亿元。

与此同时，据中国信保山西分公司总经理助理张永清介绍，为了进一步扶持中小微外贸企业，该公司联合商务厅针对出口规模在1000万美元以下的企业实施“小巨人”计划，给予出口信用保险、资信调查、银行融资等政策支持，扶持中小微企业做大做强。目前，已选择了一批具有行业优势和发展潜力的中小微外贸企业，后续将通过积极的承保政策加大支持力度。两年前，该公司还联合山西省商务厅及中行、建行及多家企业近20家政银企代表机构，成立了晋企“走出去”战略合作联盟，搭建了政、银、企合作的桥梁。据悉，近期，该战略联盟将召开成员单位座谈会，以服务山西构建内陆地区对外开放新高地发展战略。

D 减费让利降低企业融资成本

除了“融资难”的问题，“融资贵”同样是小微企业和民营企业面临的重要问题。

赵旭斌介绍，为提高审批效率，节约时间成本，近年来，临汾各银行业金融机构积极在贷款审批流程再造上下功夫，进一步优化信贷流程，开辟小微企业融资“快车道”，第一时间满足小微企业“短、小、频、急”的贷款需求。如尧都农商银行建立贷款全流程限时制度，构筑短、平、快的“信贷工厂”模式，实现了老客户三个小时、新客户三个工作日办结的“三三制承诺”。同时，各银行业机构根据自身风险管控水平和信贷管理制度，灵活设置贷款期限，丰富还款结息方式，运用贷款展期、借新还旧、贷款期限调整、合同期限内还款计划和方式调整等方式化解信用风险，有效减轻小微企业倒贷压力。去年至今，累计为714户企业办理转续贷190.95亿元，其中为小微企业办理无还本续贷37.92亿元。同时，该局辖内各银行业机构主动向小微企业减费让利，切实降低小微企业贷款综合成本。今年一季度，辖区法人机构普惠型小微企业贷款平均利率较年初下降2.11个百分点。

面对近年来区域小微和民营企业经营困难的局面，晋商银行则坚持“一率定价”合理确定贷款利率，除向小微客户收取贷款利息外，不收取任何其他费用，降低融资成本；坚决不抽贷、不压贷、不断贷。2018年四季度，该行新发放普惠型小微企业平均贷款利率为6.44%，低于同期全国同口径行业平均利率0.58个百分点。对优质小微与民营企业客户和持续经营但暂遇流动资金周转困难的，晋商银行实施差别化的融资周转“无缝对接”，进一步缩短企业融资链条，限制不必要的“通道”和“过桥”环节。同时，要求全辖各机构要切实提升服务理念，明确各类贷款报送资料清单和调查、审查要点规范，做好上门服务、现场尽调，精准到位，提高贷款效率。此外，深入实施“有扶有控”的差别化信贷政策，通过各种方式支持民营企业，盘活信贷资产，为存量客户办理转贷、续贷；对新增贷款客户进行合理定价，不以所有制为区分标准，在保障信贷风险可控的前提下降低企业融资成本，并建立了民营企业红名单，甄选民营企业供应链核心企业客户，名单制动态调整，还建立了单独额度匹配。

光大银行太原分行则建立票据贴现绿色通道，降低贴现利率，加大对小微企业的支持力度。去年到今年一季度末，光大银行太原分行累计为150户民营和小微企业提供票据贴现服务，贴现金额达21亿元。


来源:山西晚报